2024 metų pradžioje JAV Vertybinių popierių ir biržų komisija (SEC) patvirtino pirmuosius biržoje prekiaujamus fondus (ETF), tiesiogiai investuojančius į bitkoin’ą. Tai leido investuotojams įsigyti bitkoin’o per tradicines finansų rinkas, naudojantis ETF privalumais, tokiais kaip didesnis likvidumas ir paprastesnis valdymas. Taip pat, 2024 lapkričio mėnesį JAV vykusius prezidento rinkimus laimėjo už kriptovaliutas pasisakantis Donald’as J. Trump’as. Šie du įvykiai tapo esminėmis priežastimis, dėl ko Bitkoin’as šiuo metu rodo net 126% metinį augimą!
Taip pat, pastaruoju metu didelius prieaugius rodo ne tik Bitkoin’as, bet ir kitos kriptovaliutos: XRP (317% metinis augimas), ADA (102% metinis augimas), DOGE (362% metinis augimas), ETH (59% metinis augimas), BNB (113% augimas) bei daugelis kitų. Nenuostabu, kad tai pritraukia mases žmonių, taip pat norinčius uždirbti.
Žinome, kad retas žmogus Lietuvoje yra susipažinęs su investavimu į kriptovaliutas, tad dalinamės su jumis patarimais, nuo ko pradėti investuoti.
1. Svarbu nusistatyti savo tikslus
Prieš pradėdami investuoti į kriptovaliutas, aiškiai apsibrėžkite savo tikslus. Ar siekiate greito uždarbio per rinkos svyravimus, ar ilgalaikio turto augimo ir apsaugos nuo infliacijos? Greitam uždarbiui dažnai reikia daugiau patirties, aktyvaus stebėjimo ir rizikingų sprendimų, o ilgalaikis investavimas paprastai grindžiamas strateginiu planavimu ir kantrybe.
Taip pat verta įvertinti, ar jūsų tikslas yra tik apsaugoti turtą nuo infliacijos, ar siekti jo vertės augimo, pranokstančio infliacijos lygį. Jei tikslas yra vien tik apsauga nuo infliacijos, kriptovaliutos gali būti netinkamas pasirinkimas dėl didelio jų vertės svyravimo – nuosmukiai gali siekti net 80–90%.
Bendrai tikslus būtų galima suskirstyti į šias kategorijas:
- Greitas uždarbis. Siekiama atrasti kriptovaliutą, kuri turėtų rodyti 50 – 3000% augimą per kelias dienas ar savaites.
- Turto apsaugojimas nuo infliacijos. Siekiama uždirbti tik tiek, kiek siekia infliacija, t. y. 2-5% per metus.
- Turto įdarbinimas – ilgalaikis investavimas. Siekiama įdarbinti turimą turtą, uždirbant nuo 5 iki 20% per metus, investuojant nuo 5 iki 10-40 metų laikotarpiui.
LBU orientuojasi į lėtą, tačiau užtikrintą pajamų generavimą – turto įdarbinimą per ilgalaikę perspektyvą. Taigi, šiame straipsnyje labiausiai į tai ir orientuosimės, nors šiek tiek paliesime ir galimybes greitai užsidirbti.
2. Įsivertinti riziką ir galimybes
Kai kriptovaliutų rinkoje fiksuojami įspūdingi kainų šuoliai, natūraliai kyla noras pasinaudoti šia augimo banga ir uždirbti. Šis reiškinys vadinamas FOMO (fear of missing out) – baime praleisti unikalią galimybę pasipelnyti. Tačiau dažniausiai pasidavus šiai baimės emocijai ir investavus jau po didelių augimų, investuotojai ne tik nesulaukia pelno, bet dažnai patiria nuostolių.
- Kiek galite skirti investavimui: tai turi būti laisvos lėšos, kurios nėra būtinos pagrindiniams poreikiams ar nenumatytiems atvejams. Investuokite tik tai, ką galite sau leisti prarasti.
- Kiek galite sau leisti prarasti: tai turi būti tokia suma, kurios praradimas neturėtų jokio reikšmingo poveikio jūsų gyvenimo būdui ar finansiniam stabilumui.
- Kiek jūsų pasirinkta kriptovaliuta dar gali augti: kuo didesnis jau pasiektas kainos šuolis, tuo mažesnė tikimybė, kad artimiausiu metu augimas bus tęsiamas. Dažnai investuojant „augimo viršūnėje“ kyla rizika, kad rinka gali greitai koreguotis.
Šių veiksnių įvertinimas padės išlaikyti racionalų požiūrį ir išvengti sprendimų, grįstų emocijomis.
3. Išsirinkti platformą, kurioje pirksite kriptovaliutas
Po to, kai išsikėlėte tikslus ir įsivertinote riziką bei galimybes, kitas žingsnis – pasirinkti kriptovaliutų keityklą. Jos skirstomos į dvejus pagrindinius tipus: centralizuotas (CEX) ir decentralizuotas (DEX). Kokie jų skirtumai?
Centralizuotos keityklos (CEX): Veikia kaip tarpininkas, saugo vartotojų lėšas ir dažnai reikalauja asmens tapatybės patvirtinimo (KYC). Jos siūlo patogų naudojimą, didelį likvidumą ir pažangius prekybos įrankius, tačiau yra labiau pažeidžiamos įsilaužimams ir kelia kriptovaliutų praradimo riziką, jeigu keityklą ištiktų bankrotas.
Decentralizuotos keityklos (DEX): Leidžia tiesioginį vartotojų keitimąsi be tarpininkų. Lėšos visada lieka vartotojų kontrolėje, nėra KYC reikalavimų, tačiau reikia daugiau techninių žinių, o likvidumas gali būti mažesnis. Taip pat, decentralizuotos keityklos dažniausiai pasižymi didesniais mokesčiais.
Pradedantiesiems dažniausiai rekomenduojama rinktis centralizuotas keityklas, tokias kaip Binance, kuri laikoma viena iš didžiausių ir patikimiausių pasaulyje.
4. Nuspręsti, kur laikysite kriptovaliutas
Kriptovaliutas galima laikyti dviem pagrindiniais būdais: biržose arba asmeninėse piniginėse. Laikymas biržoje (pvz., Binance) yra patogus, ypač pradedantiesiems ar aktyviai prekiaujantiems, tačiau kyla rizika dėl galimų įsilaužimų ar biržos veiklos nutraukimo, dėl ko yra didelė tikimybė prarasti turimas kriptovaliutas. Asmeninės piniginės suteikia daugiau saugumo ir kontrolės. Jos skirstomos į karštąsias (mobiliosios ar kompiuterinės piniginės) ir šaltąsias (aparatinės piniginės, tokios kaip Ledger ar Trezor). Karštosios piniginės tinka kasdieniam naudojimui, tačiau yra labiau pažeidžiamos, o šaltosios, kurios kainuoja iki 200 eurų, yra tinkamiausios ilgalaikiam laikymui, nes jos neprijungiamos prie interneto, taip užtikrinant maksimalų saugumą.
Pradedantiesiems patariama iš pradžių laikyti kriptovaliutas biržoje, nes tai paprastesnis ir lengviau suprantamas būdas. Tačiau svarbu po truputį domėtis asmeninių piniginių naudojimu, nes jos leidžia visiškai kontroliuoti lėšas – kas būtent ir yra kriptovaliutų paskirtis. Naudojant tiek karštąsias, tiek šaltąsias pinigines, būtina saugiai išsaugoti privatų raktą (private key). Privatų raktą reikia laikyti taip, kad jo nerastų kiti žmonės, nes jie gali pasisavinti jūsų kriptovaliutą. Tuo pačiu svarbu išvengti privataus rakto praradimo, nes jį pametus, lėšos bus negrįžtamai prarastos.
Be to, naudojantis asmeninėmis piniginėmis, pavedimams atlikti reikalinga tam tikro tinklo kriptovaliuta (pvz., Ethereum tinklo mokesčiams – ETH), kuri naudojama apmokėti pavedimo mokesčiams („gas fees“). Todėl pradedantiesiems patogiau laikyti kriptovaliutas biržoje, tuo pačiu mokantis apie piniginių veikimą ir blokų grandinės technologiją.
5. Investavimo strategija
Aptarę tikslus, rizikas, galimybes, kur pirkti bei laikyti kriptovaliutą, galime pereiti prie esminės dalies – investavimo strategijos.
Kaip jau buvo minėta, svarbu Jūsų tikslas: trumpalaikis greitas uždarbis ar ilgalaikis turto prieaugis.
Kaip uždirbti greitai ir daug?
Vienas iš būdų greitai ir daug uždirbti iš kriptovaliutų – spekuliacija kainų svyravimais. Tai reiškia aktyvų prekybos stilių, kai per dienos ar savaitės laikotarpį perkama ir parduodama išnaudojant staigius rinkos judesius. Kitas metodas – dalyvavimas „pump and dump“ schemose, kuriose staigūs kainos šuoliai suteikia galimybę greitai parduoti ir uždirbti, jei pavyksta laiku pasitraukti. Taip pat pelningas gali būti investavimas į ICO (Initial Coin Offering) arba IDO (Initial DEX Offering) projektus, kur naujai išleidžiamos kriptovaliutos dažnai siūlo didelę grąžą ankstyviems investuotojams. Populiarumo sulaukė ir meme monetos, kurios dėl socialinių tinklų „hype’o” gali per trumpą laiką smarkiai pabrangti. Galiausiai, kai kurie investuotojai pasinaudoja arbitražu – kainų skirtumais tarp skirtingų biržų, greitai perkant vienoje platformoje ir parduodant kitoje. Šie metodai reikalauja greitų sprendimų ir aktyvios rinkos stebėsenos, tačiau gali generuoti didelį pelną per trumpą laiką.
Kaip uždirbti iš ilgalaikio investavimo?
DCA (Dollar-Cost Averaging)
Vienas iš efektyviausių ilgalaikio investavimo metodų – Dollar-Cost Averaging (DCA), kuris leidžia sumažinti riziką, susijusią su rinkos svyravimais. Ši strategija pagrįsta reguliariu tam tikros fiksuotos sumos investavimu nepriklausomai nuo rinkos situacijos. Pavyzdžiui, investuojant kiekvieną mėnesį po 100 eurų, perkama daugiau, kai kainos yra žemos, ir mažiau, kai kainos aukštos. Tokiu būdu vidutinė įsigijimo kaina išsilygina laikui bėgant, o emocijos, tokios kaip baimė ar godumas, turi mažiau įtakos sprendimams. DCA tinka tiek Bitcoin, tiek kitoms stiprioms kriptovaliutoms ir yra itin naudinga tiems, kurie nenori nuolat stebėti rinkos ar ieškoti „tinkamo momento“ investuoti. Tai yra metodas, kuris ypač rekomenduojamas pradedantiesiems, tačiau juo dažnai naudojasi ir patyrę investuotojai.
Diversifikavimas arba susitelkimas tik į BTC
Ilgalaikiame investavime svarbu apsispręsti, ar diversifikuoti savo portfelį tarp skirtingų kriptovaliutų, ar susitelkti tik į vieną – pavyzdžiui, Bitcoin. Diversifikavimas padeda sumažinti riziką, nes portfelio vertė nėra priklausoma nuo vieno projekto sėkmės. Pavyzdžiui, investuojant į Bitcoin, Ethereum ir dar kelias stiprias kriptovaliutas, galima pasinaudoti jų skirtingais augimo potencialais ir sumažinti vieno projekto nesėkmės poveikį. Kita vertus, sutelkiant dėmesį tik į Bitcoin, investuotojas renkasi stabiliausią ir labiausiai pripažintą kriptovaliutą, kurią daugelis laiko „skaitmeniniu auksu“. Šis požiūris tinkamas tiems, kurie nori paprastesnio portfelio ir tiki Bitcoin dominavimu ilgalaikėje perspektyvoje. Sprendimas priklauso nuo investuotojo tikslų, toleruojamos rizikos ir pasitikėjimo kitų projektų ateitimi.
Gebėjimas žvelgti į tolimą ateitį
Ilgalaikis investavimas reikalauja kantrybės ir gebėjimo ignoruoti trumpalaikius rinkos svyravimus, vadovaujantis HODL (Hold On for Dear Life) filosofija. Šis terminas simbolizuoja strategiją laikyti savo investicijas nepaisant rinkos nepastovumo. Svarbu suprasti, kad kriptovaliutų rinkoje kainų pokyčiai per dieną ar savaitę dažnai būna dideli, tačiau per daugelį metų jie išsilygina, atspindėdami tikrąją projektų vertę. Tie, kurie laikosi HODL principo, dažniausiai uždirba reikšmingą grąžą, kai rinka vėl kyla. Tuo tarpu pasiduodantys baimei ir parduodantys kainų kritimo metu dažniausiai patiria nuostolių. Žvelgiant į tolimą perspektyvą – 10, 15 ar net 20 metų – galima sutelkti dėmesį į kriptovaliutų technologijų potencialą ir jų vaidmenį ekonomikoje. Pavyzdžiui, Bitcoin laikomas vertės saugotoju ir gali tapti „skaitmeniniu auksu“, o Ethereum – skaitmeninės infrastruktūros pagrindu dėl savo išmaniųjų kontraktų ekosistemos. Šis požiūris padeda ignoruoti trumpalaikes korekcijas ir susitelkti į ilgalaikę grąžą, kurią gali atnešti technologijų plėtra ir platesnis jų pritaikymas visuomenėje.
Naujienų ignoravimas
Viena iš dažniausiai pasitaikančių klaidų tarp investuotojų yra pernelyg didelis dėmesys kasdienėms kriptovaliutų rinkos naujienoms. Staigūs įvykiai, rinkos korekcijos ar net socialiniuose tinkluose plintančios gandai gali sukelti paniką arba FOMO (baimę praleisti galimybę), skatindami priimti skubotus sprendimus. Ilgalaikio investavimo tikslas – žvelgti į kriptovaliutų potencialą per dešimtmečius, o ne reaguoti į kiekvieną naujieną ar rinkos svyravimą. Pavyzdžiui, nors Bitcoin per savo istoriją patyrė daugybę drastiškų kritimų, tie, kurie nesekė kasdienės informacijos ir laikėsi savo investavimo strategijos, dažniausiai buvo apdovanoti reikšminga grąža. Ignoruodami trumpalaikes naujienas ir sutelkdami dėmesį į ilgalaikius tikslus, investuotojai gali išvengti emocinių sprendimų ir sėkmingai išlaikyti savo portfelį augimo kelyje.
Investavimas į suprantamus projektus
Ilgalaikiam investavimui svarbu rinktis tik tuos projektus, kuriuos gerai suprantate ir kurių plėtra bei tikslai atitinka jūsų viziją. Tai reiškia, kad prieš investuojant būtina atlikti nuodugnų tyrimą: suprasti, kokią problemą projektas sprendžia, kokią technologiją naudoja, kokie yra jo pagrindiniai tikslai ir kokia komanda stovi už projekto. Pavyzdžiui, Ethereum pritraukia investuotojus dėl savo unikalios išmaniųjų kontraktų infrastruktūros, o tokie projektai kaip Chainlink yra vertinami dėl savo svarbos blokų grandinių duomenų integracijai. Investavimas į kriptovaliutas reikalauja aktyvaus sekimo – skaitykite atnaujinimus, stebėkite partnerystes ir projektų įgyvendinimo pažangą. Tuo pačiu svarbu rasti konkrečias priežastis, kodėl tikite vieno ar kito projekto ilgalaikiu potencialu. Investuojant į suprantamus projektus, didėja tikimybė išlaikyti pasitikėjimą per rinkos nuosmukius ir galiausiai sulaukti reikšmingos grąžos.
6. Kriptovaliutos. Dažniausiai užduodami klausimai.
Šioje dalyje atsakysime į klausimus, kurių dažniausiai tenka sulaukti.
- Kokia yra minimali suma investavimui į kriptovaliutas?
Šiuo metu Binance platformoje daugelį kriptovaliutų galite pirkti už mažiau nei 1 eurą. - Ar dabar tinkamas metas pradėti pirkti kriptovaliutas?
Yra žinomas posakis: „Geriausia diena investuoti buvo vakar, kita geriausia diena – šiandien.“ Vadovaujantis šia mintimi, galima teigti, kad pradėti investuoti galima bet kada, jei esate pasirengę ilgalaikiam požiūriui. Tačiau svarbu atkreipti dėmesį į dabartinę rinkos situaciją: jei kainos yra stipriai išaugusios, egzistuoja didelė tikimybė, kad artimiausiu metu įvyks korekcija. Kita vertus, niekas negali tiksliai nuspėti, kas nutiks – jūsų stebima kriptovaliuta gali dar paaugti 100 % prieš patirdama kritimą. Jei pasitikite savimi, esate pasiruošę išgyventi kainos svyravimus ir planuojate vadovautis DCA principu, dabar gali būti tinkamas metas pradėti investuoti. - Kokią kriptovaliutų perspektyvą mato LBU po 5 – 20 metų?
Labai sunku pateikti prognoze, kadangi nei vienas nežinome, kas mūsų laukia ateityje. Nepaisant to, jeigu reikėtų daryti spėjimą, LBU statytų už tai, kad BTC ir toliau rodys metinį augimą visus 20 metų bent po 20 – 50% kasmet. Dėl kitų kriptovaliutų prognozės LBU susilaiko. Su trumpalaike prognoze galite susipažinti čia. - Į kokias kriptovaliutas investuoja LBU?
LBU šiuo metu investuoja tik į BTC ir BNB kriptovaliutas. Taip pat, LBU gauna įvairių žetonų airdrop principu. Šiuos gautus žetonus LBU pakeičia į kriptovaliutą SOL.
Pabaigai
Apibendrinant, svarbu atkreipti dėmesį į pagrindines šio straipsnio mintis.
Tie, kurie siekia greitai ir daug uždirbti iš kriptovaliutų, turi būti pasiruošę prisiimti didelę riziką ir galimus didelius nuostolius. Deja, statistika rodo, kad net 95 % tokių investuotojų ilgainiui praranda savo pinigus. Tuo tarpu, ilgalaikis investavimas yra lėtas ir nuobodus procesas, reikalaujantis kantrybės ir gebėjimo susitaikyti su tuo, kad tikėtina didžiausia vidutinė metinė grąža sieks „tik” apie 20 %. Tiems, kurie nori gyventi iš kriptovaliutų, tai tikriausiai nebus įmanoma, nebent būtų investuota didelė suma – bent 100 000 eurų.
Vis dėlto, tiems, kurie siekia apsaugoti savo turtą, aplenkti infliaciją ir pasiruošti tolimai ateičiai, investavimas į kriptovaliutas gali būti protingas ir perspektyvus sprendimas.